個人養(yǎng)老金新增三大領取條件，鵬華基金深耕“長錢投資”

2025-08-25 15:09:02 來源：新浪網(wǎng)

【資料圖】

2025年9月1日起，我國個人養(yǎng)老金制度將正式實施新的領取規(guī)則。根據(jù)人社部、財政部等五部門聯(lián)合印發(fā)的《關于領取個人養(yǎng)老金有關問題的通知》，在原有達到法定退休年齡、完全喪失勞動能力、出國(境)定居三種領取情形基礎上，新增三類可提前支取的情形，相關制度設計進一步貼近現(xiàn)實關切。

專業(yè)人士指出，此次政策優(yōu)化在堅持長期積累導向的同時，增強了對現(xiàn)實困難的響應能力。將大額醫(yī)療支出納入支取范圍，有助于緩解家庭因重病帶來的經(jīng)濟壓力，尤其對醫(yī)療負擔較重的中低收入家庭具有現(xiàn)實意義，未來可通過系統(tǒng)對接實現(xiàn)線上申請與核驗。將長期領取失業(yè)保險金作為支取條件，為靈活就業(yè)人員、新業(yè)態(tài)從業(yè)者等群體提供額外支持，與失業(yè)保險形成補充。對低保人群開放支取，既體現(xiàn)制度關懷，也保留其后續(xù)繼續(xù)積累的空間。

隨著制度逐步落地，投資管理環(huán)節(jié)的重要性日益凸顯。公募基金作為運作規(guī)范、信息披露透明的專業(yè)機構，積極參與個人養(yǎng)老金投資。為支持個人養(yǎng)老金發(fā)展，公募基金設立了Y類基金份額，該類份額專門面向個人養(yǎng)老金資金賬戶，普遍實施管理費和托管費五折優(yōu)惠，且不收取銷售服務費，有效降低投資者長期持有成本。在產(chǎn)品供給方面，已形成多元化格局：除目標日期基金(TDF)和目標風險基金(TRF)外，各類風格清晰、運作穩(wěn)定的指數(shù)基金也已納入個人養(yǎng)老金可投資范圍。

作為首批入選個人養(yǎng)老金基金名錄的公募基金管理人之一，鵬華基金自2002年起參與全國社會保障基金的投資管理，2016年成為基本養(yǎng)老保險基金首批證券投資管理機構之一，在長期資金管理方面積累了較為豐富的經(jīng)驗。與此同時，在服務個人養(yǎng)老金的過程中，鵬華基金注重投資者教育和長期陪伴，通過線上+線下等多元渠道普及養(yǎng)老投資知識，幫助公眾增強養(yǎng)老規(guī)劃意識，梳理理性投資觀念。于鵬華基金而言，個人養(yǎng)老金不僅是產(chǎn)品配置，更是理念引導和長期服務的過程。

此前，鵬華基金首席資產(chǎn)配置官鄭科指出，第三支柱的發(fā)展是對公募基金綜合實力的全面檢驗：主動管理型產(chǎn)品考驗資產(chǎn)配置與基金優(yōu)選能力，被動型產(chǎn)品則依賴產(chǎn)品設計與運作效率，唯有長期投入、專業(yè)深耕，才能真正服務好國民養(yǎng)老需求。領取條件的放寬是個人養(yǎng)老金制度人性化的重要改進，使得個人養(yǎng)老金能夠在參與者遭遇重大生活變故或困難時發(fā)揮應急保障作用，增強了制度的靈活性和社會關懷屬性。

個人養(yǎng)老金制度的優(yōu)化，不僅是政策層面的持續(xù)完善，更是金融專業(yè)能力與社會需求深度對接的過程。它將不再只是一個賬戶或一項稅收優(yōu)惠，而是正在成為越來越多家庭財務規(guī)劃中的重要組成部分。政策在持續(xù)升級，機構在迭代能力，而真正的價值，終將體現(xiàn)在每一位參與者能否在長期投資中達到預期目標，以及在關鍵時刻感受到到制度的托底作用。

關鍵詞：養(yǎng)老金基金個人制度

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